سياسة مكافحة غسل الأموال/سياسة صندوق مكافحة الإرهاب

مقدمة

سياسة مكافحة غسيل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (المشار إليها فيما يلي بـ "سياسة مكافحة غسيل الأموال/تمويل الإرهاب") مخصصة لمنع وتخفيف المخاطر المحتملة لتورطنا (شركة Grz Gaming Limited، 71-75 Shelton Street covent Garden london wc2h 9jq) في أي نوع من الأنشطة غير القانونية.

إن سياسة مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب (يشار إليها فيما يلي بالسياسة أو يشار إليها أيضاً بسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب) هي استراتيجية الشركة المستخدمة لمنع ومكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والجرائم المالية الأخرى بشكل فعال.

الهدف من هذه السياسة هو حظر ومنع غسل الأموال وأي نشاط يسهل غسل الأموال أو تمويل الأنشطة الإرهابية أو الإجرامية بشكل فعال من خلال الامتثال لجميع القوانين والمتطلبات المعمول بها.

وقد صُممت هذه السياسة، في جملة أمور أخرى، للامتثال للتشريعات الأوروبية لمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب، ومعايير فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية بشأن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وانتشاره، والتوجيه الأوروبي 2005/60/EC الصادر في 26 أكتوبر 2005 بشأن منع استخدام النظام المالي لغرض غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

ستتم مراجعة السياسة وتحديثها على أساس منتظم لضمان وجود الإجراءات والضوابط الداخلية المناسبة لمراعاة التغييرات في اللوائح القانونية والتغيرات في أعمال الشركة.

تعرّف الشركة غسل الأموال على أنه أي نشاط يتم القيام به في محاولة لتحريف مصدر الأموال المكتسبة بالفعل من خلال عمليات غير قانونية على أنها أموال تم الحصول عليها من خلال مصادر/أنشطة مشروعة. تشمل الأمثلة على أنواع الأنشطة الاحتيالية في جملة أمور أخرى التداول من الداخل، والتلاعب بالأسواق، ومخططات بونزي، والجرائم الإلكترونية وغيرها من الأنشطة الاحتيالية المتعلقة بالاستثمار.

نحن نضمن الامتثال التام للقوانين واللوائح المتعلقة بمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب. وتلتزم جميع الشركات التابعة لنا (الشركات التابعة والشركات القابضة والكيانات الأخرى ذات الصلة) بالامتثال للسياسة ولجميع القوانين واللوائح المعمول بها لمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب وكذلك تطلب الشركة من إدارتها وموظفيها الالتزام بهذه المعايير لمنع استخدام الخدمات لأغراض غسل الأموال.

ستقوم الشركة بتحليل المعلومات والتأكد من أن لدينا اعتقادًا معقولاً بأننا نعرف الهوية الحقيقية للعميل (KYC) من خلال استخدام إجراءات قائمة على المخاطر للتحقق من دقة المعلومات التي نحصل عليها عن عملائنا وتوثيقها.

وبناءً على المخاطر، وبالقدر المعقول والممكن عمليًا، ستتحقق الشركة من هوية العميل من خلال الوسائل المستندية أو الوسائل غير المستندية أو كليهما. سنستخدم المستندات للتحقق من هوية العميل عند توفر المستندات المناسبة.

تغطي سياسة مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب هذه الجوانب التالية:

1. إجراءات التحقق;
2. مسؤول الامتثال
3. فحص قوائم العقوبات وقوائم الأشخاص ذوي الاحتياجات الخاصة;
4. مراقبة المعاملات;
5. تقييم المخاطر;
6. السرية وحماية البيانات الشخصية.

1. إجراءات التحقق

العناية الواجبة بالعملاء - "CDD" هو أحد المعايير الدولية المستخدمة لمنع الأنشطة غير القانونية. واستناداً إلى "العناية الواجبة تجاه العملاء"، قمنا بتطوير إجراءات التحقق الخاصة بنا وفقاً لمعايير مكافحة غسيل الأموال وأطر "اعرف عميلك" (KYC).

1.1. التحقق من الهوية

يتطلب إجراء التحقق من الهوية الخاص بنا أن يقدم لنا المستخدم مستندات أو بيانات أو معلومات موثوقة ومستقلة المصدر. ولهذه الأغراض، نحتفظ بالحق في جمع معلومات تحديد هوية المستخدم لأغراض سياسة مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب.

سنتخذ خطوات للتأكد من صحة الوثائق والمعلومات التي يقدمها المستخدمون. سيتم استخدام جميع الطرق القانونية للتحقق المزدوج من معلومات تحديد الهوية، ونحتفظ بالحق في التحقيق مع بعض المستخدمين الذين تم تحديدهم على أنهم خطرون أو مشبوهون.

نحن نحتفظ بالحق في التحقق من هوية المستخدم بشكل مستمر، خاصةً عندما يتم تغيير معلومات التعريف الخاصة به أو عندما يبدو نشاطه مشبوهًا (غير معتاد بالنسبة لمستخدم معين). وبالإضافة إلى ذلك، نحتفظ بالحق في طلب مستندات محدّثة من المستخدمين، حتى وإن كانوا قد اجتازوا عملية التحقق من الهوية في الماضي.

سيتم جمع معلومات التعريف الخاصة بالمستخدم وتخزينها ومشاركتها وحمايتها بشكل صارم وفقًا لسياسة الخصوصية واللوائح ذات الصلة.

بمجرد أن يتم التحقق من هوية المستخدم، سنكون قادرين على إعفاء أنفسنا من المسؤولية القانونية المحتملة في حالة استخدام خدماتها للقيام بنشاط غير قانوني.

1.2. طرق الدفع والتحقق من البطاقة

سيتعين على المستخدمين الذين يستخدمون بطاقات الدفع فيما يتعلق بخدمتنا اجتياز عملية التحقق من البطاقة، أما المستخدمون الذين يستخدمون طرق الدفع الأخرى عبر مزودي الخدمة فيتعين عليهم اجتياز عملية التحقق المناسبة من مزود الخدمة واستيفاء متطلباته.

2. موظف الامتثال

لقد فوضنا شخصًا خاصًا - مسؤول الامتثال الذي سيضمن تنفيذ سياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب بفعالية.

مسؤول الامتثال مسؤول عن الإشراف على جميع جوانب مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر

1. جمع معلومات تحديد هوية المستخدمين;
2. وضع وتحديث السياسات والإجراءات الداخلية الخاصة باستكمال ومراجعة وتقديم جميع التقارير والسجلات والاحتفاظ بها وفق ما تقتضيه القوانين واللوائح المعمول بها;
3. مراقبة المعاملات والتحقيق في الأنشطة المشبوهة;
4. تطبيق نظام إدارة السجلات للتخزين والاسترجاع المناسبين للوثائق والملفات والنماذج والسجلات;
5. تحديث تقييم المخاطر بانتظام;
6. تزويد جهات إنفاذ القانون بالمعلومات وفقًا للقوانين واللوائح المعمول بها.

3. فحص قوائم الجزاءات وقوائم الممنوعين من السفر.

سنقوم بفحص مقدمي الطلبات وفقاً لقوائم الأشخاص الخاضعين للعقوبات والأشخاص المعرضين سياسياً المعترف بها.

1. يتم فرز الأفراد والكيانات الاعتبارية مقابل القوائم المذكورة:
   1. في مرحلة الإعداد عندما يقوم المستخدم بتقديم الطلب;
   2. على كل تنبيهات مكافحة الاحتيال ومكافحة غسل الأموال يدوياً من قبل مسؤول الامتثال;

4. مراقبة المعاملات

لن يتم التحقق من هوية المستخدمين فحسب، بل سيتم تحليل أنماط معاملاتهم أيضًا. نحن نعتمد على تحليل البيانات كأداة لتقييم المخاطر والكشف عن الشبهات، ونقوم بمهام مختلفة متعلقة بالامتثال، على سبيل المثال حفظ السجلات وإعداد التقارير وإدارة التحقيقات.

4.1 تشمل وظائف النظام ما يلي:

1. التحقق من المستخدمين مقابل "القوائم السوداء" المعترف بها (مثل مكتب مراقبة الأصول الأجنبية);
2. الجمع بين التحويلات في نقاط بيانات متعددة;
3. تصنيف المستخدمين على قائمة المراقبة والحرمان من الخدمة;
4. فتح قضايا للتحقيق فيها عند الحاجة;
5. إرسال الاتصالات الداخلية;
6. ملء التقارير القانونية.

4.2 إدارة القضايا والوثائق

امتثالاً لسياسة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب سنقوم بمراقبة جميع المعاملات بشكل مستمر ولها الحق في

1. احرص على الإبلاغ عن أي معاملة مشبوهة، وإبلاغ الجهات المعنية بإنفاذ القانون من خلال مسؤول الامتثال.
2. جمع أي معلومات إضافية مطلوبة من المستخدمين في حالة المعاملات المشبوهة.
3. تعليق حساب المستخدم وإنهاؤه عندما يكون الاشتباه في وجود نشاط غير قانوني معقولاً.

القائمة المذكورة أعلاه ليست شاملة، ويحق لمسؤول الامتثال مراقبة معاملات المستخدمين يوميًا لتحديد ما إذا كان سيتم الإبلاغ عن المعاملات أو التعامل معها على أنها حسن نية.

5. تقييم المخاطر

امتثالاً للمتطلبات الدولية، قمنا بوضع نهج قائم على المخاطر لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. وبالاستفادة من هذا النهج القائم على المخاطر، نضمن أن تكون التدابير المستخدمة في منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب متوافقة مع تحديد المخاطر. وهذا يسمح بالإضافة إلى ذلك بتخصيص الموارد بأكثر الطرق فعالية. وعلاوة على ذلك، يضمن هذا المبدأ أيضاً أن تحظى أكبر المخاطر بأكبر قدر من الاهتمام.

يجب اعتبار إدارة المخاطر بشكل عام عملية مستمرة تتم على أساس ديناميكي. لذلك نضمن أن تظل عمليات إدارة المخاطر الخاصة بنا لإدارة مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب قيد المراجعة المنتظمة. ويوصى بأن نعيد النظر في تقييماتنا سنوياً على الأقل.

المخاطر القطرية

توفر المخاطر القطرية، بالاقتران مع عوامل المخاطر الأخرى، معلومات مفيدة فيما يتعلق بالمخاطر المحتملة لغسل الأموال وتمويل الإرهاب. لا ترتبط مخاطر البلد فقط ببلد منشأ العميل.


يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا أن العميل قد يكون له مصالح تجارية في بلد ما أو روابط ذات صلة به قد تشير إلى أنه يجب وضع العميل في فئة مخاطر أعلى.


يُحظر على الشركة التعامل مع العملاء المدرجين في الولايات القضائية المحددة وفقًا لسياسة مجموعة العمل المالي (FATF) (الدول الثالثة عالية المخاطر):

• ألبانيا
• بربادوس
• بوتسوانا
• بوركينا فاسو
• كمبوديا
• جزر كايمان
• جمهورية كوريا الشعبية الديمقراطية
• غانا
• إيران
• جامايكا
• موريشيوس
• المغرب
• ميانمار
• نيكاراغوا
• باكستان
• بنما
• السنغال
• سوريا
• أوغندا
• اليمن
• زيمبابوي.

تحتفظ الشركة بحقها وفقًا لتقديرها الخاص في توسيع نطاق قائمة العملاء المحظورين المذكورة أعلاه.


لأغراض هذه السياسة، تعترف الشركة بثلاثة أنواع من الاختصاص القضائي، وهي

• الولاية القضائية الشخصية - هي السلطة على الشخص، بغض النظر عن موقعه;
• الولاية القضائية الإقليمية - هي السلطة التي تنحصر في مكان محدود، وتشمل جميع الموجودين فيه، والأحداث التي تقع فيه;
• الاختصاص الموضوعي - هو السلطة على موضوع المسائل القانونية التي تنطوي عليها القضية.

مخاطر العملاء

سيكون ملف مخاطر العملاء بمثابة خط أساس لتقييم الأنشطة المشبوهة المحتملة. إن تحديد المخاطر المحتملة لغسل الأموال وتمويل الإرهاب التي يشكلها عميل أو فئة من العملاء أمر بالغ الأهمية لوضع إطار عمل شامل للمخاطر. تقوم الشركة بتحديد ما إذا كان عملاء معينون يشكلون خطراً أكبر من مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب وما إذا كانت العوامل المخففة كافية في بعض الحالات لاستنتاج أن العملاء المتورطين في مثل هذه الأنشطة لا يشكلون خطراً أكبر.

مخاطر المنتج

لا تقدم الشركة منتجات قد تشكل مخاطر عالية لغسيل الأموال أو تمويل الإرهاب ولا تقدم خدمات قد تسهل درجة عالية من إخفاء الهوية، أو تنطوي على التعامل مع كميات كبيرة من العملات أو ما يعادلها.

6. السرية وحماية البيانات الشخصية

تُعتبر المعلومات المتعلقة بالعملاء ومعاملاتهم التي يتم الحصول عليها في سياق تنفيذ الرقابة الداخلية لمكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب معلومات سرية.


يجب أن يتجنب موظفو الشركة الإفصاح للغير عن طرق ووسائل مكافحة غسل الأموال/مكافحة غسل الأموال التي تطبقها الشركة. ويُحظر تمامًا "الوشاية".

من أهم ضوابط منع وكشف عمليات غسيل الأموال أو تمويل الإرهاب هو وجود موظفين متيقظين لمخاطر غسيل الأموال/تمويل الإرهاب ومدربين تدريباً جيداً على تحديد معاملات الرقابة الإلزامية والأنشطة أو المعاملات غير العادية التي قد تكون مشبوهة. وسيجري تدريبنا على أساس سنوي على الأقل أو في كثير من الأحيان، إذا لزم الأمر. وسيستند هذا التدريب إلى حجم الشركة وقاعدة عملائها ومواردها وسيتم تحديثه حسب الضرورة ليعكس أي تطورات جديدة في التشريعات المعمول بها.

تطبق الشركة سياسة صارمة لمكافحة غسيل الأموال مع تطبيق القانون أو حتى عدم التسامح مطلقاً مع أنشطة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، وتلتزم بأعلى معايير مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.